Megdolgozott a pénzéért.
Mostantól a pénze dolgozik Önért!

időpont egyeztetés

 
  • Befeketetés Befeketetés

    Önnek is vannak pénzügyi tervei? Építkezzen megtakarításaiból, hogy az anyagi jólét ne csak álom legyen!

    tovabb a cikkhez
  • Nyugdíj Nyugdíj

    Gondoskodjon előre pénzügyeiről, hogy a nyugdíjas évek nyugodt körülmények között teljenek!

    tovabb a cikkhez
  • Biztosítás Biztosítás

    Számolja fel az összes kockázatot az életében! Cselekedjen anyagi biztonsága érdekében!

    tovabb a cikkhez
  • Hitel Hitel

    Ne engedje magát elveszni a bankok hitellel kapcsolatos ajánlataiban. Cserélje hiteleit az Ön számára legkedvezőbb konstrukcióra!

    tovabb a cikkhez
  • Cafeteria Cafeteria

    Legyen Ön is a béren kívüli juttatások szakértője! Ösztönözze munkavállalóit a minőségi munkavégzésre!

    tovabb a cikkhez

Pecunia Group a vállalati pénzügyek szakértője

Dr Bor István vagyok pénzügyi jogász. Cégünket 2011-ben alapítottuk jogász, közgazdász és könyvelő kollégákkal. 


Fő tevékenységi területünk:
a gazdasági tanácsadás, ezen belül a klasszikus könyvelés -és bérszámfejtés, adótervezés, cégjog, képviselet az adóhatósággal szemben, segítség vagyonosodási vizsgálatok során, pályázatok figyelése, a cégek pénzügyi felkészítése a pályázásra, a megnyert projektek menedzselése, járulékoptimalizálás, cafetéria, munkaügyi tanácsadás.


Jelenleg 200 állandó ügyfelünk van. Cégünk székhelye Kiskunhalas, de megtalál bennünket Baján az Attila utcában és Szegeden a Bakay Nándor utcában, és még ez évben meg fogjuk nyitni a Budapesten is az irodánkat. 


Kollégáink átlagéletkora 35 év alatt van. Ezáltal csapatunk szellemiségét áthatja a lendület, a kreativitás és a fiatalos lelkesedés ügyfeleink korrekt kiszolgálása iránt. 




 

Befektetés – Legyenek Önnek is pénzügyi tervei!

A legfontosabb szabály az, hogy mielőtt befektetne, előtte takarékoskodjon! Bármilyen pénzügyi terve is van, először az alapot kell hozzá megteremtenie, pontosabban olyan megtakarításra kell szert tennie, amiből a céljait el tudja érni.

Ki ne szeretne olyan megtakarítással rendelkezni, amihez hozzá tud nyúlni akkor, amikor a szükség úgy kívánja?

A válasz úgy gondolom, hogy minden esetben igen. Sajnos a gyakorlat nem ezt mutatja. Azt tapasztalom az ügyfeleimnél, hogy nagyon kevesen rendelkeznek megtakarítással, még kevesebben befektetéssel. Ennek több oka is lehet. Az egyik az, hogy a mai gazdasági helyzet nem teszi tehetővé, hogy félre tudjunk tenni. Abból a kevésből gazdálkodunk, ami van. A másik pedig az, hogy amennyiben lehetősége lenne arra, hogy spóroljon, mégsem teszi, mert a mának él, és nem gondol a jövőre. Felhozva olyan indokokat, hogy „a nyugdíjas évek nagyon messze vannak, ráérünk arra még”. Úgy gondolom nem ez a megoldás!

Miért kell takarékoskodni?

Az embereknek – ügyfeleimnek is ezt tanácsolom – elsőként meg kell tanulniuk spórolni. Pénzre csak munkával és takarékossággal tehetünk szert. Amikor már van pénzünk és azt félretesszük, az egy passzív jövedelmet biztosít, és ha azt befektetjük kis idő elteltével hozamot fog realizálni. Könnyű a takarékosságot elkezdeni, de annál is könnyebb abbahagyni. Ön ne essen ebbe a hibába!

Aktív korban kell elkezdeni félretenni, gondolva ezzel a nyugdíjas évekre.

Amennyiben havonta csak egy kisebb összeget tud félretenni a kiadásainak csökkentésével, akkor is érdemes rendszeres jelleggel megtakarítania. Ha Önnek rendszeres jövedelme van, a legjobb megoldás véleményem szerint az, hogy nyisson egy külön számlát, ahova havi szinten átutalja az Ön által megtakarított összeget.

Sajnos az is tény, hogy nagyon könnyen le lehet térni a takarékos költekezés ösvényéről, és még könnyebb áttérni a pazarló életmódra. Sokszor az emberek nem képesek ellenállni a költekezésnek. A spórolós életvitelre visszaállni nem könnyű. Figyeljen a napi apró kiadásokra! Érdemes minden hónapban egy kis füzetbe lejegyezni a bevételeit és kiadásait. Így könnyebb lesz Önnek is előre tervezni.

Mi a befektetés célja?

A befektetés célja minden esetben az anyagi függetlenség elérése. Ha bármilyen váratlan esemény folytán nagyobb összegre lesz szüksége, akkor legyen mihez hozzányúlni. Illetve nagyon fontos az is, hogy a befektetésnek köszönhetően életszínvonalát az eddigiekhez mérten hasonló szinten meg tudja tartani. A befektetés lehet rövid- és hosszú távú, ez attól függ, hogy Önnek milyen tervei vannak. Mivel a gazdaság állandó változásnak van kitéve, ezt figyelembe véve a befektetéseket is a megváltozott körülményekhez kell igazítani!

Fontos azzal tisztába lenni, hogy kockázatmentes befektetés nem létezik. Még a bankban tartott befektetésnek is vannak kockázatai.

Léteznek alacsony és magas kockázatú befektetések.

A következőkben az időtáv és a kockázat szerinti befektetési lehetőségeket fogom felsorolni.

Befektetések osztályozása (besorolása, áttekintése):

Ha befektetésekről beszélünk, akkor alapvetően 3 időtáv alapján kell besorolni a különböző befektetési lehetőségeket:

I.féle osztályozás: Időtáv szerinti befektetés

  • Rövidtáv (1-3 év):
    • pénzpiaci alapok
    • likviditási alapok
    • bankbetét
  • Középtáv (3-5 év)
    • részvények (blue chipek)
    • befektetési jegyek
    • lakás takarékpénztár
    • egyösszegű befektetés
    • befektetési biztosítások
  • Hosszútáv
    • erdő, föld és ingatlan jellegű befektetések
    • részvények, részvényalapok
    • befektetési biztosítások (Unit-linked biztosítások)
    • arany


II.    féle osztályozás: Kockázati besorolás szerinti befektetés

  • Mérsékelt kockázatú, konzervatív befektetőknek ajánlott:
    • Bankbetét
    • Pénzpiaci alapok
    • Tőkevédett és Árfolyam garantált befektetési alapok
    • Föld
    • Arany
    • Állampapír
    • Ingatlan
  • Közepesen kockázatos befektetés:
    • vegyes alapok (kötvényt és részvényt is tartalmazó alapok)
    • ingatlan
    • fejlett világ (Nyugat-Eu, USA) befektetési alapjai
    • Devizapiaci tőzsde stop-loss rendszerekkel
    • befektetési biztosítások védelmi rendszerekkel
  • Kockázatos befektetések
    • részvények, határidős ügyletek
    • tőkeáttétes ügyletek
    • Forex

 

Az Ön pénzügyi helyzetéhez igazodva megtalálhatjuk a legoptimálisabb befektetési formát.

Lépjen kapcsolatba velem, ha szakértői véleményre van szüksége!

Ha befektetésekről beszélünk, akkor alapvetően 3 időtáv alapján kell besorolni a különböző befektetési lehetőségeket:

 

Pénzügyi tanácsok - őszintén, érthetően

Üdvözlöm azon kedves látogatóimat, akiket valóban érdekel az, hogyan lehetne egy rendezett pénzügyi környezetet kialakítani az életükben. Bor István vagyok, független pénzügyi tanácsadó.

Viharos gazdasági körülmények között...

Jövőbeni anyagi biztonsága érdekében elsődleges szerepet játszik a megtakarítás. Bizonyított tény, hogy a magyarok előtakarékosság terén nem állnak az élen. Ennek oka a gazdasági környezettel szembeni bizalmatlanság.

Pénzügyileg mi a fontos Önnek?

Az, hogy megteremtse az anyagi keretet egy ingatlanra, ahol a családjával együtt biztonságban élni tudna.
Rendszeres havi megtakarításából biztosítani tudja a gyermekei egyetemi tanulmányait.
A tervezett megtakarításának köszönhetően a nyugdíjas évek nyugodt körülmények között teljenek az unokáival.

...világítótoronyként kell funkcionálnunk.

Hogyan tudok ebben segíteni?

Független pénzügyi tanácsadóként az a munkám, hogy segítsek rávilágítani a legjobb megoldásra. Lehetőséget kap arra, hogy  több kedvezőbb banki-biztosítási ajánlat közül a számára legszimpatikusabbat válassza.

Én az ügyfelemet képviselem, nem a bankot vagy a biztosítót, ezért vagyok független pénzügyi tanácsadó.

Ha tényleg vannak pénzügyi tervei, és segítségre lenne szüksége, szívesen állok az Ön rendelkezésére.

Milyen területeken tudok független pénzügyi tanácsadóként segítséget nyújtani?

Ingatlan:
  • hitelek átnézése, felülvizsgálata, egyéb finanszírozási igények kiszolgálása
Nyugdíj:
  • nyugdíjjáradék, nyugdíj-kiegészítés,
  • privát nyugdíj alap, céges nyugdíj nyugati módra.
Gyermek:
  • gyermekeiről való gondoskodás, életpálya-terv,
  • oktatási célú előtakarékossági alapok összeállítása,
  • ingatlan célú megtakarítás.
Vállalat:
  • céges adócsökkentés: többet adni az alkalmazottaimnak úgy, hogy a cégemnek ne kerüljön több járulékterhébe,
  • a kulcsemberek lojalitásának növelése béremelés nélkül,
  • fizessen céges biztosításaira 30 %-kal kevesebbet,
  • vegye ki legálisan cégedből azt a pénzt, amiért megdolgozott.

 

A pénz is dolgozhat, ha már keményen megdolgoztunk érte!

 

Mit gondol, könnyen kiismeri  magát egy átlagos ember, akinek nem ez a szakmája egy ilyen roppant széles pénzügyi kínálatban?
Van rá ideje, szakértelme, szeret vele foglalkozni?
NEM!
Ebben segítek Önnek én, a független pénzügyi tanácsadója! Legyünk őszinték egymáshoz! Forduljon hozzám bizalommal, ha pénzügyi tanácsra van szüksége.

 

Keressen fel, hogy segíthessek!

adókedvezmény | befektetés | pénz

 


Rólunk írták:

  • Jenei Róbert

    Dr. Bor Istvánt már gyerekkorom óta ismerem és azóta egy precíz, megbízható ember képét mutatja számomra. Amikor pénzemet biztonságba akartam helyezni egy olyan pénzügyi tanácsadót kerestem

  • Fülöp Sára

    48 éves könyvelő vagyok, évtizedes pénzügyi tapasztalattal, gazdasági mérnöki diplomával.


    Elvem, hogy az ügyfeleimnek csak olyan megoldásokat ajánlok, amit én is választanék az adott helyzetben.

  • Dr. Réti Sarolta

    Dr Bor Istvánt 2010. októberében ismertem meg egy kolléganő ajánlása alapján.


    Már első találkozásunk során nyilvánvalóvá vált számomra a pénzügyek területén való jártassága.

  • Dr. Balogh Elelmér

    Ajánlás útján kerültem kapcsolatba Dr.Bor István pénzügyi jogász úrral, kb.2 évvel ezelőtt. Orvos lévén az átlag magyar lakoshoz hasonlóan elég kevés pénzügyi ismerettel rendelkeztem.

 

Mit kell tudni a pénzügyi tanácsadásról?

Független pénzügyi tanácsadóként tisztában vagyok azzal a ténnyel, hogy az emberek bizalmát nagyon nehéz megszerezni. Hiába akarja meggyőzni őket arról, hogy “fektesse be a pénzét, meglátja kamatozni fog” vagy éppen "tervezze meg a pénzügyeit, készítsen pénzügyi tervet", számos esetben zárt ajtókba ütközik. Ehhez a bizalmatlansághoz hozzájárulhat az alacsony jövedelem, és a pénzügyi szolgáltatókkal szembeni kételkedés, vagy csalódás. Ne tévesszük szem elől azt sem, hogy “elfelejtünk” spórolni. Tudniillik a felmérések szerint a magyarok 90 %-nak semmilyen megtakarítása sincsen.

Mi okoz nehézséget?

A legnehezebb feladatnak az bizonyul a szakmámban, amikor független pénzügyi tanácsadóként azt kell elmagyaráznom, hogy mely előtakarékossági lehetőség az Önnek legoptimálisabb pénzügyi megoldás. Gondolok itt arra, hogy hogyan lehet olyan pénzügyi modellt megvalósítani az Ön életében, amivel azt érhetjük el, hogy a legtöbb anyagi problémája megoldódjon.
Pénzügyi tanácsadásra a magyarok 32 %-a lenne nyitott, ám közülük is sajnos csak minden harmadik lenne hajlandó fizetni érte, miközben a szakmai tanácsnak köszönhetően több megtakarítása lehetne, mint kiadása.
Be kell látni, hogy az emberek hitetlenek, mert nehezen tudják megkülönböztetni, hogy mi az igaz és mi nem. Ennek oka lehet az előítélet, lustaság vagy az ismerethiány. Informálódni kell a pénzügyi, megtakarítási lehetőségekről! Sajnos sokszor csak akkor vagyunk képesek döntést hozni pénzügyeinkben, mikor már kilátástalan a helyzet.

Miről kell tudnia az ügyfélnek, ha függeglen pénzügyi tanácsadóhoz fordul segítségért? Mitől független a független pénzügyi tanácsadó?

A következőkben szeretném felvázolni Önnek a független pénzügyi tanácsadás lényegét.
Annak a szakmának az esszenciáját, amelyen keresztül Önnek kézzel fogható anyagi és adóelőnyöket tudok biztosítani.
Elsőként tegyük tisztába, mit is jelent a "függetlenség".
A szakmám legnagyobb haszna az, hogy én nem egy bank vagy biztosító tanácsadója, ügynöke, és nem is egy brókercég üzletkötője vagyok. Regisztrált  független pénzügyi tanácsadóként tevékenykedek, aki Önnek anélkül tud tanácsot adni, hogy el kellene köteleznie magát.
Én az ügyfelemet képviselem, mint független pénzügyi tanácsadó nem pedig a pénzügyi szolgáltatókat.

Azt tartom szem előtt, hogy az Önök tényleges igényeire keressem meg a legjobb pénzügyi megoldást. A munkám legfontosabb fokmérője, hogy mennyire ismerem az ügyfeleimet.
A legtöbb tanácsadó ott rontja el, hogy befektetési, biztosítási termékeladásba kezd, viszont így elmarad a munkánk legfontosabb mozzanata: a pénzügyi analízis.
Ahhoz, hogy pontosan meg tudjam mondani kinek, mely területeken tudok anyagi és adóelőnyöket elérni - magánszemélyként vagy a cégében - tudnom kell a pontos irányvonalat. Mégpedig azt, hogy mi a velem szembe ülő személy rövid, közép és hosszú távú célja. Hiszen a  pénzzel kapcsolatos döntéseink végigkísérik életünket.
Az én ügyfeleim azok, akiknek már vannak és lesznek pénzügyi céljaik.
Legyen Ön egy cégvezető vagy egy családfő, aki szeretné csökkenteni az éves biztosítási és hitelkiadásait. Vagy egyszerűen egy olyan személy, aki pontosan tudni akarja, hogyan érje el legoptimálisabban a legrövidebb időn belül a pénzügyi terveit.

Tanácsok:

  • Mindenkinek magából kell elkezdenie építkezni a pénzügyek terén.
  • Költsön kevesebbet, mint amennyit keres!
  • A váratlanul jött összeget ne költse el olyan gyorsan és felelőtlenül!
  • Gondolkozzon előre, jó ha van némi megtakarítása!
  • Fogadja megy egy független pénzügyi tanácsadó javaslatait.

Tudta-e? Röviden a bankokról:

Hogy milyen volt 20 éve a pénzügyi kínálat?
Hova mentek az emberek, ha a pénzüket bankba akarták tenni megtakarítás céljából, vagy biztosítást akartak kötni?
Ugye mindenki belátja, hogy a rendszerváltás előtt csupán 1-2 bank és biztosító ajánlata között tudtunk szemezni.
Hogy néz ki ma a helyzet?
40 bank, több mint 300 biztosító, összesen kb. 600 pénzügyi cég, ezeknek a cégeknek kb. 6-7000 pénzügyi megoldásuk van.
Tapasztalatom szerint a  pénzügyi kultúránk nem fejlett annyira, hogy meghozzuk időben azt a döntést, amellyel közelebb kerülhetünk céljainkhoz.
Minden biztosító társaság és minden pénzintézet a saját termékét szeretné ránk erőszakolni.
Ne hagyjuk! Mielőtt bármiről is döntene, kérje ki egy független pénzügyi tanácsadó véleményét!