Megdolgozott a pénzéért.
Mostantól a pénze dolgozik Önért!

időpont egyeztetés

 
  • Befeketetés Befeketetés

    Önnek is vannak pénzügyi tervei? Építkezzen megtakarításaiból, hogy az anyagi jólét ne csak álom legyen!

    tovabb a cikkhez
  • Nyugdíj Nyugdíj

    Gondoskodjon előre pénzügyeiről, hogy a nyugdíjas évek nyugodt körülmények között teljenek!

    tovabb a cikkhez
  • Biztosítás Biztosítás

    Számolja fel az összes kockázatot az életében! Cselekedjen anyagi biztonsága érdekében!

    tovabb a cikkhez
  • Hitel Hitel

    Ne engedje magát elveszni a bankok hitellel kapcsolatos ajánlataiban. Cserélje hiteleit az Ön számára legkedvezőbb konstrukcióra!

    tovabb a cikkhez
  • Cafeteria Cafeteria

    Legyen Ön is a béren kívüli juttatások szakértője! Ösztönözze munkavállalóit a minőségi munkavégzésre!

    tovabb a cikkhez

Befektetés – Legyenek Önnek is pénzügyi tervei!

A legfontosabb szabály az, hogy mielőtt befektetne, előtte takarékoskodjon! Bármilyen pénzügyi terve is van, először az alapot kell hozzá megteremtenie, pontosabban olyan megtakarításra kell szert tennie, amiből a céljait el tudja érni.

Ki ne szeretne olyan megtakarítással rendelkezni, amihez hozzá tud nyúlni akkor, amikor a szükség úgy kívánja?

A válasz úgy gondolom, hogy minden esetben igen. Sajnos a gyakorlat nem ezt mutatja. Azt tapasztalom az ügyfeleimnél, hogy nagyon kevesen rendelkeznek megtakarítással, még kevesebben befektetéssel. Ennek több oka is lehet. Az egyik az, hogy a mai gazdasági helyzet nem teszi tehetővé, hogy félre tudjunk tenni. Abból a kevésből gazdálkodunk, ami van. A másik pedig az, hogy amennyiben lehetősége lenne arra, hogy spóroljon, mégsem teszi, mert a mának él, és nem gondol a jövőre. Felhozva olyan indokokat, hogy „a nyugdíjas évek nagyon messze vannak, ráérünk arra még”. Úgy gondolom nem ez a megoldás!

Miért kell takarékoskodni?

Az embereknek – ügyfeleimnek is ezt tanácsolom – elsőként meg kell tanulniuk spórolni. Pénzre csak munkával és takarékossággal tehetünk szert. Amikor már van pénzünk és azt félretesszük, az egy passzív jövedelmet biztosít, és ha azt befektetjük kis idő elteltével hozamot fog realizálni. Könnyű a takarékosságot elkezdeni, de annál is könnyebb abbahagyni. Ön ne essen ebbe a hibába!

Aktív korban kell elkezdeni félretenni, gondolva ezzel a nyugdíjas évekre.

Amennyiben havonta csak egy kisebb összeget tud félretenni a kiadásainak csökkentésével, akkor is érdemes rendszeres jelleggel megtakarítania. Ha Önnek rendszeres jövedelme van, a legjobb megoldás véleményem szerint az, hogy nyisson egy külön számlát, ahova havi szinten átutalja az Ön által megtakarított összeget.

Sajnos az is tény, hogy nagyon könnyen le lehet térni a takarékos költekezés ösvényéről, és még könnyebb áttérni a pazarló életmódra. Sokszor az emberek nem képesek ellenállni a költekezésnek. A spórolós életvitelre visszaállni nem könnyű. Figyeljen a napi apró kiadásokra! Érdemes minden hónapban egy kis füzetbe lejegyezni a bevételeit és kiadásait. Így könnyebb lesz Önnek is előre tervezni.

Mi a befektetés célja?

A befektetés célja minden esetben az anyagi függetlenség elérése. Ha bármilyen váratlan esemény folytán nagyobb összegre lesz szüksége, akkor legyen mihez hozzányúlni. Illetve nagyon fontos az is, hogy a befektetésnek köszönhetően életszínvonalát az eddigiekhez mérten hasonló szinten meg tudja tartani. A befektetés lehet rövid- és hosszú távú, ez attól függ, hogy Önnek milyen tervei vannak. Mivel a gazdaság állandó változásnak van kitéve, ezt figyelembe véve a befektetéseket is a megváltozott körülményekhez kell igazítani!

Fontos azzal tisztába lenni, hogy kockázatmentes befektetés nem létezik. Még a bankban tartott befektetésnek is vannak kockázatai.

Léteznek alacsony és magas kockázatú befektetések.

A következőkben az időtáv és a kockázat szerinti befektetési lehetőségeket fogom felsorolni.

Befektetések osztályozása (besorolása, áttekintése):

Ha befektetésekről beszélünk, akkor alapvetően 3 időtáv alapján kell besorolni a különböző befektetési lehetőségeket:

I.féle osztályozás: Időtáv szerinti befektetés

  • Rövidtáv (1-3 év):
    • pénzpiaci alapok
    • likviditási alapok
    • bankbetét
  • Középtáv (3-5 év)
    • részvények (blue chipek)
    • befektetési jegyek
    • lakás takarékpénztár
    • egyösszegű befektetés
    • befektetési biztosítások
  • Hosszútáv
    • erdő, föld és ingatlan jellegű befektetések
    • részvények, részvényalapok
    • befektetési biztosítások (Unit-linked biztosítások)
    • arany


II.    féle osztályozás: Kockázati besorolás szerinti befektetés

  • Mérsékelt kockázatú, konzervatív befektetőknek ajánlott:
    • Bankbetét
    • Pénzpiaci alapok
    • Tőkevédett és Árfolyam garantált befektetési alapok
    • Föld
    • Arany
    • Állampapír
    • Ingatlan
  • Közepesen kockázatos befektetés:
    • vegyes alapok (kötvényt és részvényt is tartalmazó alapok)
    • ingatlan
    • fejlett világ (Nyugat-Eu, USA) befektetési alapjai
    • Devizapiaci tőzsde stop-loss rendszerekkel
    • befektetési biztosítások védelmi rendszerekkel
  • Kockázatos befektetések
    • részvények, határidős ügyletek
    • tőkeáttétes ügyletek
    • Forex

 

Az Ön pénzügyi helyzetéhez igazodva megtalálhatjuk a legoptimálisabb befektetési formát.

Lépjen kapcsolatba velem, ha szakértői véleményre van szüksége!

Ha befektetésekről beszélünk, akkor alapvetően 3 időtáv alapján kell besorolni a különböző befektetési lehetőségeket: