Megdolgozott a pénzéért.
Mostantól a pénze dolgozik Önért!

időpont egyeztetés

 
  • Befeketetés Befeketetés

    Önnek is vannak pénzügyi tervei? Építkezzen megtakarításaiból, hogy az anyagi jólét ne csak álom legyen!

    tovabb a cikkhez
  • Nyugdíj Nyugdíj

    Gondoskodjon előre pénzügyeiről, hogy a nyugdíjas évek nyugodt körülmények között teljenek!

    tovabb a cikkhez
  • Biztosítás Biztosítás

    Számolja fel az összes kockázatot az életében! Cselekedjen anyagi biztonsága érdekében!

    tovabb a cikkhez
  • Hitel Hitel

    Ne engedje magát elveszni a bankok hitellel kapcsolatos ajánlataiban. Cserélje hiteleit az Ön számára legkedvezőbb konstrukcióra!

    tovabb a cikkhez
  • Cafeteria Cafeteria

    Legyen Ön is a béren kívüli juttatások szakértője! Ösztönözze munkavállalóit a minőségi munkavégzésre!

    tovabb a cikkhez

Nyugdíj – a biztonságos anyagi jövő érdekében

Sokan abba a hibába esnek, hogy nem kezdenek el időben gondoskodni jövőbeni anyagi biztonságuk érdekében. Ez azt jelenti, hogy számtalan ember a mának él, és nem tesz félre pénzt, ezzel nem gondolva arra, hogy az milyen jól jöhetne a nyugdíjas éveiben.

Ön ne tegye ezt! Ki ne szeretne gondtalan nyugdíjas éveket? Természetesen mindenki.

Ügyfeleimmel való beszélgetések során sokan azt hiszik, hogy nem érdemes hosszú távra félretenni, mert úgyse érik meg.

De mi lesz ha mégis? Miből fognak élni?

Senki se szeretné, hogy nyugdíjas korára arra kényszerítse az anyagi helyzete, hogy tovább dolgozzon, mert nem tud megélni a kis nyugdíjából.

Ugye Ön sem szeretne ilyen jövőt magának? Képzelje csak el, milyen lenne nyugdíjasként nyomorogni?

Amennyiben Ön tényleg minden téren biztonságos nyugdíjas éveket szeretne, akkor keressen fel, hogy segíthessek!

Milyen problémákkal néz szembe a magyar nyugdíjrendszer:

  • Elöregedő népesség – a fiatalok száma egyre csökken, ami azt jelenti, hogy kevesen lesznek ahhoz, hogy a nyugdíjakat kitermeljék.
  • Nemzetgazdaságok globalizációja – a tőke nagy sebességgel áramlik ki az országból.
  • Feketefoglalkoztatás – sem a munkáltató, sem a munkavállaló nem fizet TB járulékot, ezáltal a költségvetési bevétel nagymértékben lecsökken, amiből a nyugdíjakat fizetné az állam.
  • Három aktív keresőre egy nyugdíjas korú ember jut.
  • A kormány emeli a nyugdíjkorhatárt.

A megoldás - az öngondoskodás:

A mai rendszert nézve ez tekinthető az egyetlen megoldásnak!

Mindenkinek az az álma, hogy időskorukra, mire eljönnek a szép, nyugodt nyugdíjas évek, már csak a szórakozásról, a hobbiról, az unokákról, az üdülésről és az utazgatásról szóljanak a mindennapok.

Mit gondol, a holland vagy a német nyugdíjasok miből élnek ilyen jól?


Nem a nyugdíjrendszerük miatt, hanem azért mert öngondoskodnak. Ki többet, ki kevesebbet tesz félre havonta a keresetéből. Átlagosan havi fizetésük 5-10 %-a megy hosszú távú nyugdíjbiztosításokba, vagy privát nyugdíjalapokba.

Csak Önön múlik, hogy milyen nyugdíjas lesz!


Szegény öregember, aki még a számlákat és a gyógyszereket is nehézkesen tudja kifizetni, vagy egy idős úriember. Olyan, aki megengedheti magának, hogy havi kényeztető hétvégéket töltsön el különböző wellness hotelekben, világkörüli utakra fizethet be, mert tudja, hogy a nyugdíjából származó havi járadéka elégséges az anyagi függetlenségéhez.

Nyugdíjalap felépítése:

Hosszú távú befektetések esetén – befektetési biztosítások:
Ezek olyan befektetési megoldások, amelyek alapvetően értékpapír-alapokból állnak és a jogi előnyök miatt vékony biztosítási burokban vannak csomagolva.

Előnyeik:
  • 20 év alatt a befektetett tőke 4-szerese vehető ki.
  • Garantált kamatot fizetnek, ha az ügyfél kitart a stratégiája mellette.
  • A tőke örökölhető.
  • Rugalmas megoldások - tetszőlegesen változtatható az éves befizetés nagysága (szüneteltethető, csökkenthető).
  • Adómentes.
  • Jogi előnye: inkasszót nem lehet az ilyen típusú tőkeszámlákra kivetni.
  • Az ügyfél szabadon eldöntheti, hogy milyen térségekbe, gazdasági ágazatokban fektetne be.
  • Átlag hozam egy 20 éves tőkeszámla esetén: 10-14 %/év (ha végig viszi a stratégiát).
  • Ezt a nyugdíjalapot kezelik.
  • Számos céges adóelőnyei vannak.

 

Önkéntes nyugdíjpénztár Befektetési Biztosítások tőkeszámlák
Konzervatív vagyonkezelés (javarészt állampapírokból, kincstárjegyekből állnak a portfóliók) Dinamikus vagyonkezelés, javarész(t) részvény alapú, hiszen hosszú távon az esetleges árfolyam-visszaesésekből az ügyfelek komoly profitot tudnak a nyugdíjba-vonulásukkor kézbe venni.
Ügyfél 3-4 modell közül választhat Az ügyfél szinte bármely térségbe invesztálhat.
Pénzhez adómentesen lekésőbb a nyugdíjkorhatár betöltésével juthat Hamarabb felvehető a tőkecalap, ráadásul komoly adóelőnyökkel!
Örökölhető Cég által az alkalmazottak számára indított nyugdíjszámlák szintén örökölhetőek.
Van hozzá (még) adókedvezmény Kamatadó-mentesség 6. évtől

 

Nyugdíjtervezés:

A kérdés most már csak az, kedves Ügyfelem, hogy mikor szeretne nyugdíjba vonulni és mekkora havi járadékot szeretne 20-30-40 év múlva havi rendszerességgel adómentesen?

Ehhez az szükséges, hogy személyesen találkozzunk!

Ennek keretében egy pénzügyi analízis segítségével felmérem az Ön igényeit, megismerem a pénzkezelési szokásait, így könnyedén meg tudom állapítani, hogy Ön milyen típusú befektető.

 

Keressen fel és kérjen időpontot!

adókedvezmény | befektetés | nyugdíj | pénz

 


Rólunk írták:

  • Fülöp Sára

    48 éves könyvelő vagyok, évtizedes pénzügyi tapasztalattal, gazdasági mérnöki diplomával.


    Elvem, hogy az ügyfeleimnek csak olyan megoldásokat ajánlok, amit én is választanék az adott helyzetben.

  • Jenei Róbert

    Dr. Bor Istvánt már gyerekkorom óta ismerem és azóta egy precíz, megbízható ember képét mutatja számomra. Amikor pénzemet biztonságba akartam helyezni egy olyan pénzügyi tanácsadót kerestem

  • Dr. Balogh Elelmér

    Ajánlás útján kerültem kapcsolatba Dr.Bor István pénzügyi jogász úrral, kb.2 évvel ezelőtt. Orvos lévén az átlag magyar lakoshoz hasonlóan elég kevés pénzügyi ismerettel rendelkeztem.

  • Dr. Réti Sarolta

    Dr Bor Istvánt 2010. októberében ismertem meg egy kolléganő ajánlása alapján.


    Már első találkozásunk során nyilvánvalóvá vált számomra a pénzügyek területén való jártassága.

 

Mit kell tudni a pénzügyi tanácsadásról?

Független pénzügyi tanácsadóként tisztában vagyok azzal a ténnyel, hogy az emberek bizalmát nagyon nehéz megszerezni. Hiába akarja meggyőzni őket arról, hogy “fektesse be a pénzét, meglátja kamatozni fog” vagy éppen "tervezze meg a pénzügyeit, készítsen pénzügyi tervet", számos esetben zárt ajtókba ütközik. Ehhez a bizalmatlansághoz hozzájárulhat az alacsony jövedelem, és a pénzügyi szolgáltatókkal szembeni kételkedés, vagy csalódás. Ne tévesszük szem elől azt sem, hogy “elfelejtünk” spórolni. Tudniillik a felmérések szerint a magyarok 90 %-nak semmilyen megtakarítása sincsen.

Mi okoz nehézséget?

A legnehezebb feladatnak az bizonyul a szakmámban, amikor független pénzügyi tanácsadóként azt kell elmagyaráznom, hogy mely előtakarékossági lehetőség az Önnek legoptimálisabb pénzügyi megoldás. Gondolok itt arra, hogy hogyan lehet olyan pénzügyi modellt megvalósítani az Ön életében, amivel azt érhetjük el, hogy a legtöbb anyagi problémája megoldódjon.
Pénzügyi tanácsadásra a magyarok 32 %-a lenne nyitott, ám közülük is sajnos csak minden harmadik lenne hajlandó fizetni érte, miközben a szakmai tanácsnak köszönhetően több megtakarítása lehetne, mint kiadása.
Be kell látni, hogy az emberek hitetlenek, mert nehezen tudják megkülönböztetni, hogy mi az igaz és mi nem. Ennek oka lehet az előítélet, lustaság vagy az ismerethiány. Informálódni kell a pénzügyi, megtakarítási lehetőségekről! Sajnos sokszor csak akkor vagyunk képesek döntést hozni pénzügyeinkben, mikor már kilátástalan a helyzet.

Miről kell tudnia az ügyfélnek, ha függeglen pénzügyi tanácsadóhoz fordul segítségért? Mitől független a független pénzügyi tanácsadó?

A következőkben szeretném felvázolni Önnek a független pénzügyi tanácsadás lényegét.
Annak a szakmának az esszenciáját, amelyen keresztül Önnek kézzel fogható anyagi és adóelőnyöket tudok biztosítani.
Elsőként tegyük tisztába, mit is jelent a "függetlenség".
A szakmám legnagyobb haszna az, hogy én nem egy bank vagy biztosító tanácsadója, ügynöke, és nem is egy brókercég üzletkötője vagyok. Regisztrált  független pénzügyi tanácsadóként tevékenykedek, aki Önnek anélkül tud tanácsot adni, hogy el kellene köteleznie magát.
Én az ügyfelemet képviselem, mint független pénzügyi tanácsadó nem pedig a pénzügyi szolgáltatókat.

Azt tartom szem előtt, hogy az Önök tényleges igényeire keressem meg a legjobb pénzügyi megoldást. A munkám legfontosabb fokmérője, hogy mennyire ismerem az ügyfeleimet.
A legtöbb tanácsadó ott rontja el, hogy befektetési, biztosítási termékeladásba kezd, viszont így elmarad a munkánk legfontosabb mozzanata: a pénzügyi analízis.
Ahhoz, hogy pontosan meg tudjam mondani kinek, mely területeken tudok anyagi és adóelőnyöket elérni - magánszemélyként vagy a cégében - tudnom kell a pontos irányvonalat. Mégpedig azt, hogy mi a velem szembe ülő személy rövid, közép és hosszú távú célja. Hiszen a  pénzzel kapcsolatos döntéseink végigkísérik életünket.
Az én ügyfeleim azok, akiknek már vannak és lesznek pénzügyi céljaik.
Legyen Ön egy cégvezető vagy egy családfő, aki szeretné csökkenteni az éves biztosítási és hitelkiadásait. Vagy egyszerűen egy olyan személy, aki pontosan tudni akarja, hogyan érje el legoptimálisabban a legrövidebb időn belül a pénzügyi terveit.

Tanácsok:

  • Mindenkinek magából kell elkezdenie építkezni a pénzügyek terén.
  • Költsön kevesebbet, mint amennyit keres!
  • A váratlanul jött összeget ne költse el olyan gyorsan és felelőtlenül!
  • Gondolkozzon előre, jó ha van némi megtakarítása!
  • Fogadja megy egy független pénzügyi tanácsadó javaslatait.

Tudta-e? Röviden a bankokról:

Hogy milyen volt 20 éve a pénzügyi kínálat?
Hova mentek az emberek, ha a pénzüket bankba akarták tenni megtakarítás céljából, vagy biztosítást akartak kötni?
Ugye mindenki belátja, hogy a rendszerváltás előtt csupán 1-2 bank és biztosító ajánlata között tudtunk szemezni.
Hogy néz ki ma a helyzet?
40 bank, több mint 300 biztosító, összesen kb. 600 pénzügyi cég, ezeknek a cégeknek kb. 6-7000 pénzügyi megoldásuk van.
Tapasztalatom szerint a  pénzügyi kultúránk nem fejlett annyira, hogy meghozzuk időben azt a döntést, amellyel közelebb kerülhetünk céljainkhoz.
Minden biztosító társaság és minden pénzintézet a saját termékét szeretné ránk erőszakolni.
Ne hagyjuk! Mielőtt bármiről is döntene, kérje ki egy független pénzügyi tanácsadó véleményét!